生活與法律-投資、貸款、工作交友之防詐停看聽

投資、貸款、工作交友之防詐停看聽
一、觀念
詐欺，就是以不實的資訊，使他人交付財物。
詐騙是讓最多國人受害的犯罪型態，詐騙是種心理戰，若一開始就被詐團騙取信任，設有AI、真人線上即時回覆，有些以一段時間，甚至長達一年之關心，讓被害人解除心防，以有辦法幫忙解決財務困境、提供賺錢管道等為由，讓被害人拿出款項，之後消失無蹤，此類案件已經成為檢察署、法院大量案件來源，期使民眾提高警覺、關心身邊親友能第一時間了解狀況，協助釐清、阻擋詐騙發生或擴大。
打詐已列為政府治安工作的重中之重。「打詐行動綱領1.5版」將透過公私協力合作，組成打詐國家隊，精進打詐策略，從法律面和技術面減少通信流及加重詐欺刑責，發揮「前端阻卻」及「後端查緝」之效用，以減少受害者，掃除詐騙集團。
二、國內目前常見遭詐騙大額款項的類型
（一）網路上刊登(名人)投資
網路上刊登(名人)投資廣告或傳送簡訊，之後提供LINE等連結，以通訊軟體、群組聯繫，搭配提供相關臉書、IG頁面，定期餵養資訊，營造穩健獲利形象後，提供投資標的，並傳送設計精美的APP或網頁，使被害人相信、加入會員，向假幣商購買虛擬貨幣交付現金以儲值，或依照指示之投資標的(下注)交付現金，或提供人頭帳號、超商匯款條碼供被害人匯款，或購買遊戲點數拍攝帳密給對方等方式儲值，對方在假網站上提供入金（虛擬貨幣）、獲利之等假紀錄，最後無法出金，LINE秒退~ 再也無法聯繫上。
（二）向電商賣家佯稱帳號問題
透過LINE、IG等連絡方式，向網路上之賣家(被害人)佯稱是買家欲購買商品，稱賣家的帳號有問題，需要賣家與客服人員聯繫，開通帳號或解除凍結帳戶，因而提供客服人員連結給賣家聯繫，賣家依照指示操作就遭到詐騙，前往ATM設定，要你用自己的提款卡或網路銀行帳號，按照指示操作解除，畫面中顯示轉帳，但是他會說是確認身分等，按匯出、確認，之後錢就轉到詐騙帳戶後，馬上被轉出或提領。
（三）客服及銀行人員/檢警人員
1.被設定VIP
佯稱電商客服人員佯稱之前消費交駭客入侵或員工失誤等理由，設定為VIP會員，若不解除設定，將持續每月扣款，須前往ATM操作解除，畫面中顯示轉帳，但是他會說是確認身分等，按匯出、確認，之後錢就轉到詐騙帳戶後，馬上被轉出或提領。
2.個資外流
近期有以帳戶將遭扣款，一段人員說明後，要求操作帳戶之後，說交易失敗，表示你的個資外流疑慮，或帳號被凍結或帳戶內款項會被匯走等理由，再以銀行客服人員名義，要被害人自己將帳戶款項匯到指定安全帳號，(這些話術所稱情況，都相當不合理，第一個帳戶將遭扣款，卻問你帳號為何；問你有哪些銀行帳戶=用以之後以假客服人員跟你聯絡)之後再寄出卡片更新，讓被害人除了損失帳戶內全部款項之外更成為提供帳戶給他人的詐騙犯被告。
三、目前常見成為詐騙被告被判刑之類型-提供帳戶、提供認證碼、協助取款
(一)工作(線上會計、採購人員、網路會計對帳小幫手)
現在有各式各樣的計算軟體或支付平台協助商店記帳，哪裡需要聘用非會計人員記帳，對方只是要讓贓款匯入帳戶－用以逃避刑責，且若非從事不法交易（比如詐欺他人款項、違反商標法、甚至賣未經認證的化妝品、三C用品等）何以需要所謂線上會計、採購人員之帳戶
（二）貸款
美化帳戶、協助貸款為由提供帳戶（以假交易紀錄欲取得貸款，原本就是詐貸行為）
（三）愛情詐騙
通常都是提供白淨淨的年輕男女照片，作為LINE大頭貼或臉書，不見面，提供投資管道，將來美好生活，實際上不見面(減少曝光風險)，貼許多戴名錶、駕名車等陽光照片，甜言蜜語，以投資將來可以一起買屋等為由，邀請貸款，請被害人前往約定轉帳帳戶(以利大額匯款)，並請被害人提供提款卡、網路銀行帳號密碼或手機收取認證碼後提供對方建立不法資金渠道等等方式，使提供者成為詐欺之幫助犯，甚至協助匯款、提款成為詐欺罪之正犯，遭判重刑，並且負擔高額損害賠償。眼見都不一定為憑（見面可能都不能相信），什麼道理要相信，不曾見過的詐欺集團。
四、民眾應警覺情形
（一）對方要求交出實體帳戶提款卡密碼或提供網銀帳號密碼並綁定約定帳號/放在置物箱或其他奇怪的地方/空軍一號/超商(條碼)寄送/提供帳號及身分證件與手持證件並標示供設立帳戶使用之照片/開設虛擬貨幣帳戶提供對方
（二）對方要求前往ATM操作，提醒：ATM只有匯款存款功能，沒有確認身份功能，也沒有取消會員設定功能、也沒有取消警示帳號之功能
（三）對方要求前往超商－使用條碼繳費/購買橘子遊戲、蘋果點數提供將序號密碼給對方
（四）面交警察、檢察官款項（沒有這種服務喔）
五、防止受騙停看聽：
（一）莫名其妙/聽不懂內容之電話，請勿理會
（二）若有疑慮，請撥打打165或以手上卡片背面銀行電話確認是否詐騙手法。
（三）不點選對方提供之連結，或對方打來的誠品 蝦皮或其他任何銀行的客服人員指示，以免帳戶錢匯走，投訴無門，甚至提供帳戶或提供手機幫助他人設立帳戶，而成為詐欺洗錢或其他罪名的被告，甚至被判刑。
六、結語
應綜合對方所稱之人事時地物，是否合理？
原則上一動不如一靜，想清楚再多加確認後，再行動，否則自己遭受詐騙，也助長詐騙猖獗。
通常民眾有一定程度違法意識，會懷疑對方所述是否真實，對方會利用時間戰、心理戰，消耗時間、聳動說詞，但請在交付帳號或認證碼之前，多想一想－可能成為被告，可能會害人遭詐騙受有巨大損害－自己也會有被判刑的高度風險，要想一想，怎麼可相信，來騙你的人說「我們很安全」「我們不是詐騙」（連醫生的對於重大疾病醫囑，都可能要小心確認找尋第二醫囑，以詐騙你的對方，告訴你這沒問題，來確認，是找鬼拿藥?）請多想一下，對方是誰?如何可以信任目前提供金融卡、網銀帳號密碼者，可能論以刑法339條之4，或洗錢防制法第19條，刑責分別為1年以上7年以下，6個月以上5年以下(洗錢金額利益1億元以上之洗錢3年以上10年以下)之幫助犯，而有幫詐欺集團領錢或拿取款項者，則為正犯，刑度1年以上原則上都是要入監服刑的。
民眾能夠在合法安全環境下交易，安居樂業，是我們最大的期盼。